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一张图表 看懂保险

2013年02月04日 ⁄ 综合 ⁄ 共 1920字 ⁄ 字号 评论关闭
一张图表 看懂保险

    说起保险,人们总是觉得复杂难懂。其实,目前国内上千个保险产品的内容全部包含在下面的表格中,消费者只要根据需要选择搭配保额就行。

类型
险种名称
保障内容
适合人士
健康医疗类
重大疾病保险
一般是指保障到70岁以上或终身的重疾险。满期时会按保额或保费返还保险金。目前国家对常见的25种疾病的理赔标准有统一规定。避免了保险公司随意解释条款。
18岁以上
定期重大疾病保险
保障一段时期内的重疾险,如保障到50岁、60岁等。满期时如未发生保险事故,保险合同自动终止,所缴纳的保险费不返还。
0岁以上
儿童重大疾病保险
定期重疾险的一种,多保障到18或25岁时。 
 0岁-17岁
女性疾病保险
只包括乳腺癌等女性特殊疾病,保障期间为55岁以前女性疾病多发期。 保险费较低。满期时所缴纳的保险费不返还。
 18-45岁
癌症保险
癌症包括的范围广,发病率高,所以特别推出了针对各种癌症的定期保险。满期时所缴纳的保险费不返还。
18岁以上
意外伤害保险
只对因意外原因导致的身故、残疾赔偿(不包括疾病原因)。残疾会按残疾程度按保额的比例赔偿。 有的保险公司还会细分成飞机意外、公共交通(飞机、出租车等)意外等。保险费低,保障高。
家庭经济支柱必保险种。
意外医疗保险
只对意外事故产生的医疗费用进行赔偿,大到交通事故,小到走路摔伤等。包括门诊和住院的费用。有的公司规定了免赔额,有的则全额赔付。
 
住院费保险
只针对在住院期间发生的医药费用进行赔偿,包括因意外和疾病住院。
社会保险的补充。
手术费保险
对手术发生的费用进行赔偿,包括门诊手术和住院手术。 
 
住院补贴保险
按住院天数,每天按保额发放补贴,一般一年内最多180天。
 
生育保险
对怀孕、生育期间发生的特定疾病和新生儿的特定疾病给予赔偿。 
计划怀孕前1年
寿险类
终身寿险
只有身故时才赔付的险种,真正的受益者为指定的受益人,而非被保险人本人。身故包括意外、疾病、自杀等,比意外伤害险所规定的范围要大很多。
多为经济条件好或想安排遗产的人士投保。
定期寿险
在约定的时限内身故,保险公司按保额赔付受益人。比如约定的时限是60岁,如果60岁时被保险人仍然健在,那么,保险合同就自动失效了,所缴纳的保险费也不会返还,这个险种的保险费比意外伤害保险要高,但远远低于终身寿险。 
多为家庭的经济支柱投保。
 豁免保险费寿险
把主险的缴款期约定成身故保障期,投保人在缴款期内身故,保险公司会免除尚未缴纳的保险费,保障利益不受影响。
家长为孩子投保,或夫妻互为投保人购买养老保险时附加此类险种。
理财险
年金保险
约定保险金的返还方式和时间,比如每两年返还多少,60岁返还多少,身故返还多少等。根据不同的返还时间和方式,这类险种推出的产品最多,多作为主险搭配不同的附加险满足不同客户的需要。养老金保险和教育金保险其实都属于年金保险。购买年金保险最好选择带分红的保险,包括传统分红险、万能险、投资连接险等形式,其中投资连接保险不保证本金,风险较大。
 0岁以上,经济条件较好的家庭。
养老金保险 
约定从某一时点开始,如55岁、60岁等,每月领取养老金。有的约定了领取时段,如最长领取20年,有的则约定终身领取。 
30-45岁
教育金保险
约定从某一时点开始,如15岁(高中)、18岁(大学)每年领取约定的教育金。
0岁-10岁
 旅行险
境内旅行险
保障范围同上面的意外伤害保险、意外医疗保险,只是保障期限更短,有的能从一天起保,保险费更便宜。
 短期出差
 境外旅行险
在境内旅行险的基础上增加了境外送返医疗费用保险、身故遗体送返费用保险以及丧葬费保险等内容。
出差、留学初期
申根国家签证保险
申根国家对外来游客要求最低要有3万欧元的医疗费保险才签发入境签证,为此,各家保险公司都推出了有30万元人民币意外医疗保险的旅行险,以配合签证需要。虽然都是30万元人民币的意外医疗费,但意外身故赔偿则相差很大,从10万到200万不等,造成保险费差别也很大,购买时要注意。
 
团体保险
 医疗补充保险 
团体保险既可以为自己投保,也可以包括家属。险种可以涵盖上面所有的险种,另外再加上门诊费用保险,用以解决因疾病原因产生的门诊费用报销,这是和个人保险的主要区别。目前,各家保险公司针对个人推出的门诊医疗费保险只包括意外原因导致的医疗费用,不包括因疾病原因产生的门诊费用。
大、小企业可根据需要选择不同的险种。
保险卡
保险卡 
保险公司为了方便销售,会选择上面的部分险种打包销售。通常核保简单,所以保额一般都会有限制。
经济条件一般的年青人。
银行保险
银行保险
银行保险只是保险销售的一个渠道。而且可供选择的保险品种要比正常的代理人渠道的险种要少得多,且时间仓促,这几年产生的纠纷较多。
不适合老年人及短期内有资金需求的人。
 
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