一、流程银行与IBM产品定位

1、流程银行概述

20世纪80年代中后期，美欧等发达国家商业银行在业务流程再造理论的指导下掀起银行再造浪潮，以期实现价值最大化并提升核心竞争力。银行再造产生的主要原因有3个方面：一是激烈的市场竞争。二是信息技术的发展。三是市场需求的变化。

从80年代后期开始，为改善效率，美国银行业率先进行银行再造。这次银行再造，基本上都以客户为中心来建立业务体系，由原先的“部门银行”向“流程银行”转变。再造后的银行绩效得到了显著改善，平均权益收益率从14%增至20%，实现了机构扁平化并重塑了聚焦客户的企业文化。在美国银行业再造的影响下，其它国家的银行也开始进行再造。到90年代中期，世界排名前100家的许多欧洲银行都开展了再造活动。

2、国内流程银行建设

回顾我国银行业的改革发展历程，大致可以分为3个主要阶段：

1、国家专业银行向商业银行转变阶段（1993-2000）

1993年国务院发布《关于金融体制改革的决定》，1995年，全国人大发布《中华人民共和国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。在1997年亚洲金融危机的冲击和影响下，我国逐步确立了分业经营的金融格局。

2、向现代商业银行转变的阶段（2001-2005）

从2001年开始，为了加快推进国有独资商业银行改革，国家通过注资和财务重组等措施完成了中国工商银行、中国银行和中国建设银行的股份制改造。

3、向流程银行转变的探索阶段（2005年至今）

从2005年开始，在银监会的引导下，我国银行业开始探索流程银行建设，以客户为中心重塑组织架构，以提升效率、效益和加强风险控制能力。

3、中小银行流程银行建设的发展趋势

随着农村信用社和城市商业银行体制改革和机制转变的逐步深入，由“部门银行”转型为“流程银行”已成为中小银行业务发展的必然趋势，流程银行可以有效改善银行中以往部门林立、职责不清、政出多门、效率低下的弊端。通过流程银行可以彻底摒弃因人设岗的旧习，创造以客户为中心的全新业务和组织环境。

流程银行不再完全以传统的分支行机构为中心或节点，而是以不同业务条线为基本核算单元,实行以垂直业务线纵向为主、分支行机构横向为辅的互相结合的矩阵式经营管理模式，流程程银行将促使中小银行从生产或产品导向彻底走向客户需求导向和服务导向。

4、IBM中小银行流程银行平台软件解决方案

基于国内中小银行的实际情况和流程银行的发展方向，结合IBM成熟的软件技术和丰富的银行项目实施方案经验，总结出中小银行平台软件解决方案架构建议，本方案采用SOA面向服务的体系架构和完整的银行总体规划设计思路来促进中小银行业务流程的高效运转和不断优化。

二、SOA
理念与IBM产品组件

1、SOA
架构与流程银行

SOA即
Service Oriented Architecture, 面向服务的架构。随着企业IT程度的提高，信息化系统逐渐健全，可能一个企业有财务系统，有人力资源系统，有业务系统，但这些功能可能是由不同的软件开发商提供，各个系统不能互通已经成为棘手的问题，同样的，一个企业，新上一套系统的时候，它要考虑企业以后还要上什么系统，它们之间是否兼容等问题，而SOA就是提出了一套解决这个问题的理论。

SOA是银行新一代业务系统的基础设施，它连接银行内部不同的应用系统、实现多个系统之间的协同。

2009年10月浙商银行与IBM公司合作的基于流程优化及SOA架构的新一代柜面业务处理系统正式启用，可以看做是国内商业银行通过优化信息系统推动流程银行建设的尝试。