近年来，业务规则软件作为金融机构的核心技术，正以越来越快的速度重新崛起。
此类软件已被公认为实现“一站式服务”(STP) 的必备技术，并在诸如投资组合管理等特定应用程序中获得广泛应用。
同时，业务规则也迅速成为提高业务灵活性和保持公司竞争力的必备技术。
简而言之，业务规则是一组准确凝练的语句，用于描述、约束及控制企业的结构、运作和战略。
它们体现了一个公司拥有的全部业务知识。
业务规则涵盖了智力资本的全部内容，既包括从策略、程序手册、客户合同、供应商协议中系统捕获的信息，也包括公司员工日常使用的专业知识和专门技能。
作为一种新技术，业务规则在二十世纪八十年代刚诞生时，一度备受人们欢迎，但由于未能达到最初的预期目标而迅速跌落谷底。
之所以造成这种昙花一现的局面，是因为最初的业务规则以传统方式嵌入应用程序代码中，紧密嵌入数据库结构中并以 DBMS 触发器和存储过程的形式进行编码。
由于缺少管理业务规则的规范方法和标准的业务规则语言，非技术人员无法对业务规则进行创建、修改和管理。
不难想象，要在企业内部各业务职能和系统间迅速而统一地实施新产品、策略和程序，势必困难重重。
不过，如今的业务规则已具有明确的定义、规范的表达和系统的管理，因此成为 IT 部门和业务用户的强大工具。
它们不再以代码形式嵌入计算机系统中，非编程人员也可对其进行访问。
现代的业务规则采用易读、易懂的语言表达，即使非技术人员也能掌握并灵活运用这种语言管理业务。
这种清晰、准确的表达方式大大提高了企业内部的交流效率和决策速度。
什么是业务规则应用程序？
任何企业，只要需要迅速、方便地修改机构的信息发布，就需要应用业务规则
规则引擎与业务规则管理系统 (BRMS) 的完美结合，是业务规则能取得飞跃性突破的关键技术进步。
规则引擎是一组软件组件，其设计目的是为了迅速高效地处理规则，并通过执行复杂的算法为评估和执行规则优化计算资源的使用。然而，现代业务规则真正的脱胎换骨还要归功于 BRMS 的强大功能。
BRMS 包括一系列工具，可供用户查询、查看业务规则历史记录，分配和跟踪业务规则版本，控制业务规则访问及管理整个企业的规则。将规则引擎集成到业务应用程序中后，可根据某方面业务要求将每条业务规则作为独立语句来编写。
例如：
IF the transaction is a cash-out refinance THEN the loan-to-value ratio must be less Than or equal to 85%.
由此可见，业务规则语言的表述通俗易懂，即使普通用户也能实现对规则的完全控制。
采用 BRMS 功能后带来了极大的灵活性，例如可以即时修改规则、添加新规则、删除旧规则，从而为业务用户提供了较大的自由操作空间。
业务规则的实际应用
业务规则软件逐渐深入到多个领域的各种业务活动中。
在金融领域中，业务规则主要应用于贷款审核、投资组合管理、投资计划和网上银行业务。
具有重要意义的是，业务规则作为 STP 自动化的核心技术，已经崭露头角。
规则的实时添加、删除和修改使金融机构具备了实现 STP 所必需的灵活性
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业务规则的复兴
为实现业务程序的实时管理，经纪人、交易员、监查官员、后台经理以及投资顾问必须具备随需应变的能力。
引入业务规则软件后，无论是更改规则还是对系统进行必要的停机检修，都不必像过去那样一一呈报 IT 部门。
反之，可以对规则进行实时的添加、删除和修改，为金融机构提供了实现 STP 所必需的灵活性。
为避免此类风险和成本支出，金融机构需要部署可扩展且能实现标准化的技术。
这意味着需要选择一种可以跨多个应用程序、系统和信道的技术。
业务规则是最具可行性的流程自动化解决方案之一，因为它能使 STP 环境下实际操作应用程序的业务人员迅速提高应变能力。
业务规则还有一些具体的应用。
例如，经常在二级抵押市场向公司出售抵押贷款的信贷机构，如 Fannie Mae和 Freddie Mac，拥有大量在客户购买前必须应用于这些贷款的业务规则，以确保这些贷款的投资质量。
业务规则使策略可以随新贷款产品的上市和企业风险管理策略的改变而频繁更改。
该技术还允许策略分析人员直接查询和修改业务规则，并使这些修改在贷款审核系统中立即生效。
其最终结果是大大降低了维护成本，并减少了满足新业务要求所需的过渡时间。
投资组合管理是另一个逐渐普及业务规则软件的领域。
在此领域中，业务规则用于描述投资组合必须满足的一些限制条件，以达到投资组合经理预先设定的风险控制目标。
然后，投资组合管理应用程序可以根据这些业务规则生成买卖指令。
通过规则编辑器，销售团队、客户、监查人员或投资策略委员会可以对业务规则进行定义和修改，并使修改立即生效。
这样可以节省大量成本，因为可以在实现收益最大化的同时对风险进行事前控制。
业务规则在网络中也逐渐得到推广，例如面向投资计划的应用。
业务规则技术可以使证券经纪公司迅速扩展其在线产品和更新在线服务。
用户可以先使用描述投资目标、风险承受力及预期回报的业务规则，提出将基金波动性和过去业绩等因素都考虑在内的解决方案。
然后使用预先确定的投资组合或基金品种（如单个国家、全球或固定收入）对投资建议进行分类。
最后，业务规则被基于网络的在线银行服务采纳。该技术允许银行提供个性化的金融信息、产品和服务，从而使创建基于网络的在线客户服务成为可能。
这种服务从简单的在线核查扩展到在线帐单支付、在线信用卡和贷款应用以及在线投资服务。
保持竞争力的必备工具
通过业务规则技术，可以及时捕捉不断变化的策略，并在业务应用程序内迅速而方便地进行相应修改。
现有的软件体系架构只是将底层逻辑结构与业务应用分开，却没有完全解决另一个重要需求，即实现业务逻辑层（机构中的所有业务规则）与应用程序代码的完全分离。
业务规则技术不仅体现了上述需求，还在业务或电子业务的一些应用中有效地结合了规则引擎和 BRMS，并从中受益匪浅。
因此，众多企业才一致认为——以规则形式捕捉策略语句能提供极大的灵活性和良好的适应性，是企业保持竞争优势的决定性因素。
Joe Boissy 是 ILOG. 市场开发部主任。有关详细信息，请访问 www.ilog.com
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以规则形式捕捉策略语句能提供极大的灵活性和良好的适应性，是保持竞争优势的决定性因素