公交卡目前有几种情况：
1） 银行代理公交发卡、发卡的时候收取押金。卡片制卡属于公交公司。银行负责充值等工作，此时实时清算。
2） 完全使用银行卡，可利用银行卡的电子现金扩展应用实现公交卡的分段性收费。银行负责制卡、发卡、充值等工作。脱机明细采集有公交公司上传到银行，验证后完成清算。
3） 有两个电子钱包，银行使用银行的，公交使用公交的。两个应用互不影响。它是将公交应用加载到金融IC卡上。银行主要负责制卡、发卡、充值。充值后的资金直接到公交公司的账务上。银行不处理器脱机明细。由公交公司自己验证。
4） 在银行卡上加载公交公司的应用，该应用密钥有公交公司掌握，两方寻找共同信任的制卡公司，完成制卡。由完成银行发卡、充值，IC卡只有一个电子钱包。公交和银行金融公用。公交公司将脱机明细上传到银行，验证后完成清算。
PSAM的制作，各地市来做。建设部的密钥系统，不是银行代管。发行了二级密钥。
以上情况中，第一种情况比较多，其实对银行来说，就是一种中间业务。代理收费业务。与公交公司合作最容易。第二种对银行来说是最完美的一种，公交卡即银行卡，做到两者完美统一。第三种情况从银行的角度来说和第一种基本是一个类型，主要通过发行公交卡，来扩大对银行的影响力,逐步使广大市民认识使用金融IC卡。
银行改造要点：
第一种情况，修改银行前端系统，能够读写公交IC卡，充值的时候要与公交公司授权系统联网，获取授权后，写卡。
第二种情况，发行的银行IC卡要有电子现金扩展应用。公交公司的终端要进行改造，识别金融IC卡。另外增加脱机明细清分，通过脱机明细完成和公交公司的清算。
第三种情况，IC卡公交充值还需要公交公司的联机授权。需要专门的公交卡充值交易。无须验证公交方面的脱机明细。对公交系统来说应该无多大改动。
第四种情况，银行需要增加脱机明细接收，清算功能。公交公司要修改所有终端，来识别金融IC卡。
目前最大瓶颈：
1.密钥运算工作时间比较长，测算出来200MS 900MS
主要因素，响应时间太长。
2.其他的都是商业因素。
商业因素也是很重要的因素，商业因素决定了必须使用两个电子钱包。